Comprendiendo el seguro Builders Risk – Ebook
TABLA DE CONTENIDO
HISTORIA DEL SEGURO BUILDER’S RISK
¿QUÉ ES EL SEGURO BUILDER’S RISK?
¿QUIÉN NECESITA UN SEGURO BUILDER’S RISK?
¿CUÁL ES EL LÍMITE DE PLAZO DE LA POLIZA BUILDER’S RISK?
¿CUÁNTO CUESTA EL SEGURO BUILDER’S RISK?
BUILDER’S RISK PARA RENOVACIONES
¿QUÉ COBERTURA NECESITA?
¿QUÉ ES LO QUE NO ESTÁ CUBIERTO?
COBERTURAS OPCIONALES
RETRASO EN LA FINALIZACIÓN DEL PROYECTO
RESUMEN
INFORMACIÓN SOBRE BUILDERSRISK.NET
INTRODUCCIÓN AL SEGURO BUILDER’S RISK
Hola
Este e-book, » Comprendiendo el seguro BUILDER’S RISK » está diseñado a modo de manual para darle a usted, una simple visión general de la cobertura del seguro de BUILDER’S RISK. Este e-book cubrirá las preguntas más comunes que pueda tener sobre la obtención de una póliza. No es un intento de ser una explicación exhaustiva, sino más bien una introducción simple y directa para darle una comprensión básica del seguro BUILDER’S RISK. Le permitirá hacer a su agente las preguntas adecuadas para que pueda obtener una póliza que satisfaga sus necesidades.
Recuerde que es extremadamente importante revisar los documentos de su póliza en detalle para entender lo que cubre y no cubre. La primera vez que lea su póliza no debe ser cuando tenga un reclamo potencial, el momento de leer su póliza es cuando se emite. Si espera a que surja un problema para leer su póliza en su totalidad, puede que se encuentre con algunas sorpresas desagradables. Si tiene alguna pregunta sobre su póliza, debe pedirle a su agente que se la explique. No se avergüence de hacer preguntas. Esto es especialmente cierto si es nuevo en el negocio o incluso si es propietario de una casa a la que le está haciendo renovaciones.
Asegúrese de que su agente le responda cualquier pregunta que tenga hasta que esté seguro de que entiende lo que significan los términos de la póliza. Si alguna vez ha tratado de leer una póliza de seguro, sabe que es una mezcla de términos legales y confusos. No hay que avergonzarse por pedir una explicación, un buen agente de seguros agradece estas preguntas. Son conscientes de que si el cliente tiene un conocimiento profundo de la póliza al principio, hay menos posibilidades de una sorpresa desagradable en caso de una reclamación. Si el cliente conoce la cobertura de la póliza, sabrá lo que está y lo que no está cubierto por adelantado. Al hacer esto, el agente retiene la confianza del cliente y pueden seguir trabajando juntos en futuros proyectos.
En BuildersRisk.net creemos que un cliente informado es el mejor cliente. Estamos aquí para construir relaciones a largo plazo, no para vender una póliza rápidamente.
Saludos cordiales,
JOHN M. BROWN, CEO
HISTORIA DEL SEGURO BUILDER’S RISK
Los edificios en construcción están sujetos a un sin número de riesgos. Desde incendios y robos, a desastres naturales imprevistos, los dueños de los edificios y los contratistas son los que tienen que recoger los pedazos de estos incidentes. Una póliza de seguro BUILDER’S RISK protege contra estos peligros y más. A finales del siglo XIX, se desarrolló una póliza híbrida, que combinaba aspectos del seguro de propiedad con la cobertura del seguro “Inland marine”. A lo largo de los años evolucionó en el seguro BUILDER’S RISK, también conocido en algunas áreas como seguro “course of construction”. Por comodidad, sólo usaremos el término seguro “BUILDER’S RISK” en adelante
A medida que la sociedad se volvió más compleja a principios de siglo, los proyectos de construcción también lo hicieron. Como resultado del cumplimiento de las regulaciones gubernamentales o como condición para cumplir con los acuerdos bancarios u otros acuerdos contractuales, se requería un nuevo tipo de cobertura de seguro. Este fue el comienzo del seguro BUILDER’S RISK.
En su forma más simple, el seguro BUILDER’S RISK proporciona cobertura para un edificio o área asegurada que se está construyendo . Puede cubrir sólo la estructura, o también los materiales en el sitio esperando ser instalados o transportados al lugar de trabajo. Es algo que la mayoría de los propietarios deberían pedir a todos los contratistas que lo lleven. Incluso si el propietario no lo solicita, un contratista inteligente obtendrá esta cobertura. Esto los protegerá de un posible desastre financiero si el proyecto es destruido antes de su finalización.
El seguro BUILDER’S RISK está diseñado para proporcionar cobertura a los edificios mientras están en construcción. Cubre el interés del contratista en los materiales en el lugar de trabajo antes de que se instalen, los materiales en tránsito destinados al trabajo, y el valor de la propiedad que se está construyendo hasta que se complete y sea aceptado por el propietario. La póliza puede ser escrita para cubrir toda la estructura para nuevas construcciones o el costo de proyectos de remodelación y renovación. También puede utilizarse para cubrir proyectos específicos como la adición de una nueva habitación, una cubierta o la remodelación de una cocina. Es importante recordar esto. Si algo le sucede a una estructura que está siendo renovada, la cobertura del seguro de propiedad «regular» que puede estar en vigor podría no cubrir ninguna pérdida.
¿QUÉ ES EL SEGURO BUILDER’S RISK?
El seguro BUILDER’S RISK es a veces conocido como seguro “course of construction”. Es una forma especializada de seguro. Está específicamente diseñado para proteger edificios y estructuras que están siendo construidos o renovados. No sólo cubre los costos de la construcción, sino que también puede cubrir el equipo que se utiliza en el proyecto de construcción. La cobertura del BUILDER’S RISK puede incluir la protección de materiales, equipos añadidos a la propiedad como ascensores y sistemas de HVAC, costes y gastos de mano de obra, así como estructuras temporales como andamios e incluso jardinería.
Incluso si la propiedad ya está asegurada con un seguro de propiedad regular o de edificio vacante, sin una póliza de seguro BUILDER’S RISK no habrá cobertura bajo esa póliza en caso de una pérdida durante la construcción. La póliza puede ser escrita para cubrir toda la estructura para una nueva construcción o sólo el costo de los proyectos de remodelación y renovación. Además, cuando se valora una póliza de nueva construcción no se incluye el valor de los bienes inmuebles en la valoración del proyecto (incluso si la estructura se destruye, el terreno seguirá conservando su valor).
También puede utilizarse para cubrir proyectos específicos como la adición de una nueva sala u otros cambios en una estructura. Si quiere que la propiedad esté debidamente cubierta durante la construcción, necesita tener una póliza de seguro BUILDER’S RISK. Por ejemplo, si una propiedad está vacía mientras usted está haciendo trabajos en ella y hay un incendio durante el tiempo que está trabajando, es probable que su reclamación sea denegada en virtud de su póliza de edificio vacante.
Sin el seguro BUILDER’S RISK, usted o el propietario estarán obligados a cubrir las pérdida de su bolsillo. En esta situación, si la causa del incendio fue su culpa, habrá una costosa demanda, incluso, si no fue su culpa, usted y yo sabemos que el propietario intentará culparlo y puede haber un litigio para compensar su pérdida. Incluso si gana cualquier litigio, usted seguirá soportando la carga de los costes de la defensa contra la demanda como mínimo.
Para que quede claro, si hay una pérdida durante la construcción, la responsabilidad general no cubrirá estas pérdidas; es necesario obtener una póliza de seguro BUILDER’S RISK para cubrir el proyecto. A diferencia de la mayoría de los otros tipos de pólizas de seguro, las pólizas BUILDER’S RISK pueden ser suscritas en plazos de 3, 6 o 12 meses que corren con la duración del proyecto.
¿Quién es el asegurado nombrado en una póliza de seguro BUILDER’S RISK?
El asegurado nombrado de una póliza BUILDER’S RISK es generalmente el contratista, el desarrollador de la propiedad o el propietario de la misma. Esto significa que el asegurado nombrado tiene el 100% de derecho a toda la cobertura y pagos de la póliza.
Además, el asegurado nombrado puede agregar personas a la póliza según lo desee. También puede ser el propietario del edificio o el dueño de la casa si son responsables de asegurar la propiedad mientras está en construcción. En casi todos los casos en que se financie un proyecto, el prestamista exigirá una prueba del seguro BUILDER’S RISK como condición del préstamo antes de la financiación.
Un acreedor hipotecario o un titular de un derecho de retención pueden añadirse fácilmente como asegurado adicional sin cargo adicional. Como contratista competente, debe ser consciente de las opciones de que dispone al emprender un nuevo proyecto. Independientemente de que decida o no recurrir al seguro BUILDER’S RISK en un proyecto, al menos podrá tomar una decisión informada para otros trabajos.
¿QUIÉN NECESITA UN SEGURO BUILDER’S RISK?
Ahora conoce la historia y la importancia del seguro BUILDER’S RISK; la pregunta ahora es ¿quién necesita un seguro BUILDER’S RISK? Cuando la construcción de un edificio ocurre como una nueva construcción o renovación de una estructura existente, la mayoría de los contratistas prudentes asumen que el trabajo requiere una póliza BUILDER’S RISK. Esto no siempre es así. Depende de los detalles del proyecto, comenzando por el interés asegurable de las diversas partes en el contrato de construcción del nuevo proyecto.
Interés asegurable
Primero, es necesario establecer el interés asegurable de la parte. El interés asegurable es el concepto legal de que un asegurado nombrado en una póliza de seguro de propiedad debe tener un interés financiero en el edificio. También debe sufrir pérdidas financieras si la propiedad es dañada o destruida. El asegurado nombrado depende de cómo se llevará a cabo la construcción. Puede ser el propietario, o el contratista general del propietario cuando el propietario no actúa como contratista general por sí mismo. En algunos casos, el asegurado nombrado puede ser un subcontratista contratado por el propietario o el contratista general. El contrato de construcción identificará a las diversas partes involucradas en la construcción del edificio. Un propietario que construye para sí mismo tendrá claramente un interés asegurable por la duración del proyecto. Un contratista general contratado tendrá un interés asegurable desde el comienzo de la construcción hasta la aceptación final del proyecto por el propietario. Los subcontratistas tendrán un interés asegurable desde el comienzo de su trabajo hasta la aceptación del trabajo por el contratista general.
También tendrá que determinar el monto del deducible y decidir quién es responsable de pagar este deducible. En algunos casos, incluso si la póliza es obtenida por el contratista general, el propietario es responsable de pagar el deducible. El acuerdo de construcción debe ser claro en cuanto a quién tiene la responsabilidad del deducible de la póliza. Según nuestra experiencia, el propietario de un edificio puede obtener la póliza BUILDER’S RISK por su cuenta, pero puede descubrir que el contratista general puede asegurar la póliza con mejores condiciones de cobertura y una prima más baja.
Por lo tanto, no debe descartarse la posibilidad de que un contratista general tenga la posibilidad de obtener una mejor póliza BUILDER’S RISK para un propietario. La cobertura de la póliza BUILDER’S RISK no cambia en función de la parte que la adquiera. Independientemente de la parte que compre la póliza, ésta debe cubrir todas las exposiciones y satisfacer todos los requisitos de seguro en los contratos de hipoteca y construcción.
Cualquier póliza BUILDER’S RISK que se obtenga deberá ser revisada cuidadosamente. Como con cualquier tipo de póliza de seguro, es necesario asegurarse de que los términos de cobertura y los riesgos asegurados son apropiados para los riesgos del proyecto. Los límites de la póliza deben satisfacer todos los intereses asegurables, incluyendo lo que se requiere específicamente en el acuerdo de hipoteca del propietario y el acuerdo de construcción entre el propietario y el contratista general.
¿Necesita un seguro BUILDER’S RISK si su contratista tiene un seguro?
Eso depende. Para trabajos más pequeños, si usted contrata a un contratista de buena reputación que tiene responsabilidad civil y compensación laboral para sus empleados, esa cobertura puede ser suficiente para el propietario promedio con un proyecto de presupuesto promedio. Pero, si está construyendo una casa de alto valor o haciendo un proyecto de renovación con un presupuesto grande, probablemente valga la pena verificar el seguro BUILDER’S RISK.
Aunque el seguro BUILDER’S RISK puede ser comprado por los constructores o sus clientes, el mejor curso de acción para un propietario de vivienda puede ser llevarlo a su propio nombre y listar al contratista como un asegurado nombrado. Ambas partes están entonces protegidas de los eventos externos que dañan un trabajo en progreso. Sin embargo, además, como titular de la póliza estará protegido de algunos errores causados por el contratista.
Conclusión
Tanto si los edificios se construyen nuevos como si se renuevan, se necesitan pólizas como el BUILDER’S RISK para proporcionar la cobertura necesaria para los intereses que se van a asegurar. Es clave entender las exposiciones, las opciones de cobertura y los costos antes de que comience la construcción. Al contactar a los agentes de BuildersRisk.net usted puede estar seguro de que tiene la cobertura adecuada para las necesidades específicas de su proyecto.
¿CUÁL ES EL LÍMITE DE PLAZO DE LA POLIZA BUILDER’S RISK?
La mayoría de las pólizas de seguro se suscriben anualmente; no es el caso del seguro BUILDER’S RISK. Las pólizas de seguro BUILDER’S RISK se suscriben por plazos de 3, 6 o 12 meses. Si el proyecto no se completa al final del plazo de la póliza inicial, a menudo puede ser ampliada, pero por lo general sólo un plazo a la vez. También es importante señalar que las primas se pagan en su totalidad cuando se emiten.
Esto significa que si paga 1.000 dólares por una póliza de 12 meses y termina el proyecto en 8 meses, no recibirá un reembolso de su prima. La cantidad que pagó por adelantado se cobra completamente sin prorrateo cuando se emite la póliza. Puede que oiga que esto se conoce como «Póliza de una sola vez» (One Shot Policy).
Hay dos cosas importantes a las que debe prestar mucha atención cuando se trata de la compra de un seguro de riesgo del constructor. Primero, debe asegurarse de obtener una de estas póliza antes de comenzar cualquier construcción.
Aunque puede ser posible obtener cobertura después de que el trabajo haya comenzado, a menudo es más difícil y más costoso. En segundo lugar, si el proyecto no se va a completar para cuando expire el plazo de la póliza inicial, debe ponerse en contacto con su agente antes de que expire dicho plazo para obtener una prórroga. Puede ser muy difícil, si no imposible, reemplazar la cobertura después de que termine el plazo de la póliza.
¿CUÁNTO CUESTA EL SEGURO BUILDER’S RISK?
La respuesta a esa pregunta podría dejarle sin palabras. El costo de una póliza de seguro BUILDER’S RISK es bastante razonable para la protección y la paz mental que se obtiene. Una póliza básica comenzaría con una prima mínima de 700 dólares por doce meses. Esta póliza generalmente cubrirá proyectos de hasta 200.000 dólares en valor. Para proyectos más grandes, la prima oscilará entre el 1 y 5% del costo de construcción. El costo también dependerá del tipo de cobertura y exclusiones que contenga la póliza. Otro factor en el costo es la ubicación del proyecto. En áreas que son susceptibles a vientos, inundaciones y otros climas extremos, los precios son a menudo más altos.
No se puede subestimar la importancia de tener una compañía de seguros de buena reputación que suscriba la póliza de seguro BUILDER’S RISK. Usted necesita una compañía que maneje sus reclamos de manera eficiente. Necesita recordar que si hay un reclamo en la póliza, necesitará que se resuelva rápidamente ya que otros proyectos estarán esperando. Si pasa semanas o incluso meses intentando resolver su reclamación, su empresa podría sufrir otras consecuencias desastrosas e imprevistas como resultado. Lo mismo se aplica a los propietarios de bienes inmuebles que obtengan cobertura. Es posible que no tenga fondos adicionales para poner en un proyecto para cubrir las pérdidas mientras una compañía de seguros menos competente está perdiendo el tiempo con la reclamación. Una compañía de buena reputación le ayudará a resolver cualquier posible reclamación durante el proceso de construcción. Imagínese la incomodidad de su pareja cuando una remodelación de cocina de 3 semanas esté en su sexto mes sin final a la vista. ¿Valen la pena los 75 dólares que ahorró?
¿Cómo afecta el plazo de la póliza de seguro BUILDER´S RISK al precio?
Las pólizas de seguro BUILDER’S RISK se suscriben para plazos de 3, 6 o 12 meses. Es lógico que un plazo de 3 meses cueste menos que uno de 12 meses. Las primas, sin embargo, no se dividen en partes iguales para plazos menores de un año. Para ilustrar esto, si la prima anual fuera de 1.200 dólares (100 dólares mensuales), un plazo de 3 meses probablemente costaría aproximadamente 400 dólares, no 300 dólares, y el plazo de 6 meses costaría aproximadamente 700 dólares. Si el proyecto no se completa al final del plazo inicial de la póliza, la ampliación de la póliza puede ser bastante costosa. Para ahorrar dinero, debe ser preciso con su plazo. También es importante tener en cuenta que las primas se cobran en su totalidad cuando se emiten; si paga 1.000 dólares por una póliza de 12 meses, pero termina el proyecto en 8 meses, entonces no recibirá ningún reembolso de su prima. La cantidad que pagó por adelantado se cobra completamente sin prorrateo cuando se emite la póliza. Si se está acercando al final del plazo de su póliza y el proyecto aún no se ha completado, debe contactar con su agente y conseguir la extensión de la póliza. Si no lo hace, existe la posibilidad de que no pueda encontrar otra póliza. Esto es especialmente importante cuando un proyecto se acerca a su finalización, ya que el valor del trabajo y los materiales están en su máximo valor y las pérdidas podrían ser catastróficas.
BUILDER’S RISK PARA RENOVACIONES
Decidimos hacer un capítulo sobre este tema ya que a menudo se pasa por alto el hecho de que el seguro BUILDER’S RISK está disponible para adiciones y renovaciones. Esta cobertura está disponible tanto para proyectos comerciales como residenciales. La cobertura y las opciones son las mismas que las de una póliza de construcción en tierra (ground up construction Policy), sin embargo estas pólizas sólo cubren el valor de la parte de la estructura que se está remodelando. Este capítulo se centrará en las pólizas de riesgo del constructor para los propietarios de viviendas o contratistas que realizan este tipo de proyectos.
Cuando planeas remodelar o agregar una adición a tu casa, el seguro es lo último que tienes en mente. Sin embargo, las pérdidas como resultado de hacer cambios en su propiedad no están típicamente cubiertas por una póliza de seguro estándar de propietario de vivienda. Si se produce una pérdida durante el proyecto, usted podría tener que cubrirla de su bolsillo. Ya sea que se esté preparando para agregar una adición o remodelar con nuevas actualizaciones, es posible que su póliza de propietario de vivienda (homeowner’s Policy) no le proporcione la cobertura durante la construcción. Si está haciendo renovaciones importantes en su casa, tendrá que considerar la posibilidad de obtener una póliza de seguro BUILDER’S RISK. Cuando el proyecto de construcción de su casa no está debidamente asegurado, se arriesga a sufrir grandes pérdidas en su propiedad y en sus finanzas.
Ya sea que esté haciendo cambios estructurales menores o una remodelación completa, es importante discutir el proyecto con un agente de seguros capacitado para ver si se necesita una póliza de seguro BUILDER’S RISK. Es posible que no necesite conseguir una póliza o que decida que el costo no vale la pena, pero al menos conoce de antemano las ramificaciones y habrá tomado una decisión bien informada.
Cuando usted es un propietario de vivienda que tiene preguntas sobre BUILDER’S RISK o está buscando una póliza de este tipo, el equipo de BuildersRisk.net puede ayudarlo. Sus agentes expertos están listos para encontrar la cobertura adecuada que se ajuste a sus necesidades, casa y presupuesto, llámelos hoy mismo.
¿QUÉ COBERTURA NECESITA?
¿Qué cubre una póliza de seguro BUILDER’S RISK estándar?
Las pólizas BUILDER’S RISK están típicamente disponibles para construcciones nuevas, remodelaciones e instalaciones. Estos proyectos se clasifican como un riesgo residencial o comercial. La definición de lo que es un riesgo residencial o comercial varía entre las compañías de seguros. Las pólizas de seguro BUILDER’S RISK estandar o básicas están diseñadas para proteger las obras de construcción de pérdidas y daños. Si bien las coberturas y limitaciones exactas varían entre las compañías de seguros, la mayoría de las pólizas BUILDER’S RISK integrales pueden ofrecer cobertura para los siguientes elementos.
- Las estructuras básicas: Cobertura sobre el costo de cualquier pérdida de cualquier parte de la estructura que se haya completado.
- Los materiales en el lugar de trabajo: Cubre el costo de cualquier pérdida de cualquier material almacenado en el sitio de trabajo esperando la instalación.
- Materiales en transporte al sitio: Está cubierto el costo de cualquier pérdida de material que se esté transportando al lugar.
- Materiales almacenados en un sitio temporal: Esto cubre el costo de cualquier pérdida de los materiales almacenados en otro lugar temporalmente en espera de ser entregados al trabajo.
¿Qué tipos de daños y pérdidas cubre el seguro BUILDER’S RISK?
La póliza BUILDER’S RISK proporcionará cobertura por los daños causados a la estructura asegurada por una amplia variedad de eventos. La mayoría de las pólizas cubrirán los daños causados por los siguientes eventos:
- Incendio
- Rayos
- Granizo
- Vandalismo
- Robo
Una vez más, siempre debe revisar su póliza. Si tiene alguna pregunta, contacte con su agente y que le explique los términos de esta. Como dijimos antes, el momento de leer su póliza es cuando la recibe, no cuando tiene una reclamación.
¿QUÉ ES LO QUE NO ESTÁ CUBIERTO?
¿Qué tipos de pérdidas no están cubiertas por el Seguro BUILDER’S RISK?
Hay algunos elementos básicos que la mayoría de las pólizas de seguro de riesgo del constructor no cubren. Saber lo que no está cubierto es tan importante como saber lo que está cubierto. Esta lista no es obviamente exhaustiva, pero las cosas más comunes que no están cubiertas son las siguientes:
Herramientas y equipos.
Estos deben ser asegurados con la cobertura de una póliza Inland marine. Esto es especialmente cierto para equipos costosos como excavadoras, cargadores de contenedores.
Vehículos.
Los vehículos no están cubiertos, y usted debe tener una póliza de auto comercial separada póliza de Vehículo comercial junto con su responsabilidad general. (general liability)
Robo de empleados.
Mientras que el robo está cubierto, sólo cubre las pérdidas de terceros. Si un empleado se escapa con una carga de tubería de cobre, no estará cubierto.
Pérdidas por terremotos.
Los terremotos suelen figurar como excepciones a
Pérdida por inundación.
La inundación generalmente no es
Eventos hechos por el hombre:
Los eventos hechos por el hombre como los actos de terrorismo, actos de guerra, y accidentes nucleares también están excluidos.
Mano de obra defectuosa:
Una exclusión importante que exceptúa la cobertura de los daños resultantes de un diseño, planificación, mano de obra y materiales defectuosos. Este tipo de cuestiones podrían ser tratadas por una póliza de responsabilidad profesional en lugar de un seguro BUILDER’S RISK.
Lesión a un empleado
No hay cobertura bajo esta póliza si uno de sus empleados se lesiona en el lugar de trabajo. Necesita tener por separado workers compensation insurance para sus empleados.
De nuevo, si tiene alguna duda sobre la cobertura, siempre debe preguntarle a su agente. Ellos pueden asegurarse de que usted tenga lo que necesita. También es importante que sepa qué es lo que no está cubierto para que planifique en consecuencia.
COBERTURAS OPCIONALES
¿Qué coberturas puedo añadir a mi póliza de seguro BUILDER’S RISK?
Hay varias opciones que puede agregar a una póliza básica de seguro BUILDER’S RISK. Los agentes de BuildersRisk.net son expertos en encontrarle las coberturas que le harán falta. Sólo necesita estar consciente como consumidor educado, de qué preguntas hacer. También es importante saber qué opciones tiene. Algunas de las coberturas que se indican a continuación pueden añadirse a una póliza de seguro BUILDER’S RISK estándar, sin embargo, algunas podrían incluirse en la póliza básica de su empresa. No todas estas coberturas serán necesarias en cada proyecto. Sin embargo, es importante que conozca sus opciones. Las coberturas adicionales son las siguientes:
- Inundación Puede obtener una cobertura que le cubra en caso de una pérdida por inundación. Esto debe ser abordado específicamente ya que no hay pólizas básicas que cubran los daños de las inundaciones.
- Daños por viento. Este tipo de cobertura casi siempre está excluida, especialmente en las zonas costeras o en lugares donde los daños causados por el viento son frecuentes. Este tipo de cobertura puede añadirse a la mayoría de las pólizas de seguro BUILDER’S RISK por un costo adicional. Como nota al margen, la mayoría de los prestamistas le exigirán esta cobertura si se encuentra en un área donde los daños por viento son frecuentes.
- TerremotosSi el proyecto está en un área propensa a los terremotos, se puede añadir cobertura para este tipo de pérdidas.
- Costos blandos Mientras que todas las pólizas pagan por pérdidas directas, hay algunos otros costos que también son inevitables. Estos se llaman costos blandos. Algunos ejemplos de estos son los intereses adicionales en los préstamos de construcción, los honorarios profesionales adicionales y la pérdida de ingresos comerciales.
- Cobertura verde.Cobertura de los costos adicionales incurridos con todo riesgo de pérdida física directa causada por un peligro asegurado y asociada con la construcción de estructuras ambientalmente racionales y energéticamente eficientes.
- Penalizaciones de contrato. Cobertura de las penalidades contractuales que puede ser responsable de pagar bajo las disposiciones de un contrato escrito por el retraso o la no finalización de la construcción. Las penalizaciones contractuales son a menudo el resultado de la pérdida física directa o el daño a la propiedad cubierta de una causa de pérdida cubierta en el proyecto.
- Cambiar las órdenes. Límite adicional del seguro para cubrir los aumentos de los costos de construcción, siempre que dichos aumentos se pongan de manifiesto mediante órdenes de cambio firmadas antes de ejecutarse
Como puede ver, hay muchas opciones para elegir. Siempre debe tener un agente profesional que se las explique.
RETRASO EN LA FINALIZACIÓN DEL PROYECTO
Decidimos hacer una sección separada para el retraso en la finalización del proyecto porque a menudo se pasa por alto, o puede que no se piense que se ofrece este tipo de cobertura. Cuando se retrasa el inicio o la finalización de una construcción, habrá un aumento de los costos. Es crucial tener una cobertura de terminación para grandes proyectos que tienen exposiciones potenciales de posibles pérdidas por reclamaciones y de pérdida de ingresos por demora en la apertura. También puede cubrir los costos de financiación del proyecBuilders Risk Insurance costto y los “gastos extraordinarios/gastos generales” de la demora.
Normalmente se redacta como parte de una póliza BUILDER’S RISK.La cobertura por demora en la terminación asegura contra la pérdida de ingresos o los gastos adicionales especificados que resulten de una demora en la terminación de un proyecto de construcción más allá de la fecha prevista de terminación como resultado de los daños a la propiedad cubiertos. La cobertura por demora en la terminación se conoce a veces como cobertura por demora en la puesta en marcha, por demora en la apertura, por costos blandos o por pérdida de beneficios anticipada.
Los formularios de póliza típicos requieren que cualquier retraso en la terminación sea causado por una pérdida física directa o un daño físico directo a la propiedad asegurada. La «demora» puede definirse como «el período entre la fecha prevista de terminación, según se indica en las declaraciones, y la fecha real en que las operaciones comerciales o el uso y la ocupación comenzaron o deberían haber comenzado». El período abarcado es el período durante el cual el uso de la propiedad se ve perjudicado por un retraso en la puesta en marcha/terminación debido a pérdidas o daños. Éste comienza en la fecha en que se habría iniciado el negocio, si no fuera por el retraso cubierto. El monto de la cobertura y el período de cobertura deben establecerse en la póliza.
Algunos tipos de pérdidas que causan demoras que normalmente no están cubiertas son:
- Costos de rediseño o corrección de defectos o fallas.
- No tener suficiente financiación para completar el proyecto en el plazo previsto.
- Reclamaciones por multas, daños y perjuicios por incumplimiento de contrato.
Es importante contar con esta cobertura cuando esté justificada, ya que las pérdidas por retraso pueden ser importantes y complejas. Si tiene preguntas acerca de esta importante cobertura o una pérdida para la cual pueda querer, por favor contacte a los agentes experimentados de BuildersRisk.net.
RESUMEN
TIPS rápidos para resumir el seguro BUILDER’S RISK.
- La póliza debe ser comprada antes de que comience la construcción. Es extremadamente difícil o casi imposible conseguir una póliza cuando el trabajo ha comenzado
- Se pueden obtener pólizas para la construcción de nuevas construcciones, adiciones y remodelaciones.
- Lea la póliza por adelantado. Asegúrese de saber lo que está o no cubierto por adelantado, no cuando necesite presentar un reclamo.
- Decida quién va a recibir la póliza, pagarla y quién es responsable de pagar los deducibles.
- Hágale pregunta a su agente para asegurarse de que tiene póliza la adecuada.
- Tome una decisión educada sobre la compra de cobertura opcional.
- Si está en una zona sujeta a condiciones meteorológicas extremas, busque la cobertura de las pérdidas relacionadas con el clima.
- Use un agente con conocimiento y experiencia. Recuerde que su agente local promedio sólo puede hacer una o dos de estas pólizas
- El «seguro regular» de un contratista no ofrece cobertura si la construcción o los materiales son dañados.
- La cobertura termina cuando el edificio está terminado u ocupado, o al final del plazo que compró. El seguro de propiedad apropiado debe ser comprado en este punto para asegurarse de que cualquier reclamación que ocurra será cubierta
- La prima de la póliza se paga en su totalidad cuando es emitida, y no hay reembolso si el proyecto culmina antes del plazo de cobertura.
- No hay cobertura profesional.
- Una prórroga debe solicitarse antes del vencimiento de la póliza.
Información sobre BUILDERSRISK.NET
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- Planes de pago disponibles con anticipos bajos.
- Elija el plazo de su póliza de 3, 6 o 12 meses. El plazo también puede ser extendido si es necesario.
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- Seguro de Responsabilidad Civil General
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- Compensación al Trabajador (Workers comp Insurance)
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